Konut Kredisi Faizleri 28 Ayın Düşük Seviyesinde

Türkiye'de uygulanan ekonomik politikaların sonuçları konut kredisi faiz oranlarına yansıdı. Haziran 2024'te %71,6'ya ulaşan enflasyonun ardından, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'nın (TCMB) attığı adımlar faizlerde belirgin bir düşüşe yol açtı. Merkez Bankası, politika faizini kademeli olarak indirerek %38'e çekti. Bu indirimler, Ekonomi yönetiminin Gündem'deki hedeflerine ulaşma çabasını gösteriyor.

Konut Kredisi Faizlerinde Tarihi Düşüş

TCMB'nin faiz indirim politikası, bankaların konut kredisi faiz oranlarına doğrudan etki etti. Merkez Bankası verilerine göre, 12 Aralık haftasında konut kredilerinde uygulanan ortalama faiz oranı %37,63'e geriledi. Bu oran, son 28 ayın en düşük seviyesi olarak kayıtlara geçti. Bu düşüş, konut sahibi olmak isteyenler için umut verici bir gelişme olarak değerlendiriliyor.

Önceki en düşük faiz oranı %35,69 ile 1 Eylül 2023'te görülmüştü. Faiz oranlarının en yüksek seviyesine çıktığı 5 Nisan 2024 haftasında ise %45,14'e ulaşmıştı. Bu dalgalanmalar, ekonomik koşulların faiz oranları üzerindeki etkisini açıkça ortaya koyuyor.

Aylık Ödemelerde Ciddi Azalma

Konut kredisi faiz oranlarındaki düşüş, aylık ödeme tutarlarında da önemli bir azalmaya neden oldu. Geçtiğimiz yıl ortalarında %3,05 civarında seyreden en düşük konut kredisi faiz oranı, %2,49'a kadar indi. Bu durum, 10 yıl vadeli 1 milyon TL'lik bir kredi için aylık ödemelerin 31.352 TL'den 26.273 TL'ye düşmesi anlamına geliyor. Toplamda ise 609 bin TL'lik bir tasarruf sağlanarak ödenen tutar 3 milyon 153 bin TL'ye geriledi.

Bu düşüş, özellikle super lig takımlarından ziyade, ev sahibi olmak isteyen orta gelirli vatandaşlar için büyük bir rahatlama sağlıyor. Milyonlarca kişinin konut talebi olduğu düşünüldüğünde, bu faiz indirimleri piyasayı canlandırabilir.

Uzmanlardan Değerlendirmeler

İstanbul Üniversitesi İşletme Fakültesi Öğretim Üyesi Prof. Dr. Ali Hepşen, konut kredisi faizlerindeki gerilemenin arkasında birden fazla etken olduğunu belirtti. Hepşen, bankaların konut kredisi hacmini kontrollü bir şekilde artırma isteğini vurguladı. 2023 sonbaharından itibaren konut kredilerinin adeta "vitrin ürünü" haline geldiğini, fiyatların yüksek, müşteri talebinin ise düşük olduğunu ifade etti.

İkinci önemli etken olarak ise politika faizinin zirveye yaklaşmasıyla oluşan olumlu beklentileri gösterdi. Bankaların kredi fiyatlamasında sadece mevcut politika faizini değil, gelecekteki faiz beklentilerini de dikkate aldığını belirten Hepşen, "Daha yukarısı zor" algısının oluştuğunu söyledi. Ancak Hepşen, bu faiz seviyesinin herkese açık olmadığını ve özellikle düşük riskli, yüksek peşinatlı müşterilerin daha çok faydalandığını ekledi.

Faizler Hala Yüksek mi?

Prof. Dr. Hepşen, mevcut faiz oranlarının hala yüksek olduğunu ve bu düşüşün geniş çaplı bir talep patlaması yaratmayacağını, daha çok kısmi bir rahatlama sağlayacağını dile getirdi. Faizlerin zirve yaptığı dönemde bankaların "ya çok kazanırım ya da hiç vermem" mantığıyla hareket ettiğini, ancak şimdi bu yaklaşımın değiştiğini belirtti. Kredi musluklarının tamamen açılmadığını ancak kilidin de tamamen kapalı olmadığını, faizdeki düşüşün bu strateji değişiminin bir işareti olduğunu söyledi.

Hepşen, mevcut oranlarla kredili alıcının kesin olarak piyasaya döndüğünü söylemenin erken olduğunu, ancak kredi kullanmayı tekrar düşünen bir alıcı profilinin oluştuğunu ifade etti. "Hiç mümkün değil" noktasından "küçük bir krediyle" noktasına geçişin, piyasa psikolojisi açısından önemli olduğunu vurguladı.

Satışlara Etki Edecek Kritik Seviye

Tüm Girişimci Emlak Müşavirleri Derneği (TÜGEM) Genel Başkanı Hakan Akdoğan, faizlerdeki gerilemenin ipotekli satışlara yansımaya başladığını belirtti. 2025'in ilk 11 ayında ipotekli satışların %53,5 arttığını ancak kredili satışların toplam içindeki payının henüz istenilen seviyede olmadığını söyledi. Şu anda %13,3 olan bu payın %30'lara ulaşması gerektiğini, bunun da kredi oranlarının daha da düşmesiyle mümkün olacağını ifade etti.

Akdoğan, yüksek kira ödemek istemeyenlerin mevcut oranlara rağmen krediyle ev sahibi olma yolunu seçtiğini ancak asıl büyük etkinin faizlerin %1 seviyesine inmesiyle görüleceğini vurguladı. Sosyal konut kampanyasına gösterilen yoğun ilginin, konut talebinin ne kadar büyük olduğunu kanıtladığını ve bu nedenle kredilerin daha hızlı düşmesi gerektiğini ekledi. Bu durum, son dakika haberleri arasında yer alacak önemli bir ekonomik gelişme olarak öne çıkıyor.